6 דברים שחשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה

הכתבה בשיתוף עם אתר מאושרים משכנתאות המספקים שירות הלוואה חוץ בנקאית למסורבים ושירותים נוספים כמו, ייעוץ משכנתאות, איחוד הלוואות, מחזור משכנתא ועוד.

1. הבינו את המצב הפיננסי שלכם:

לפני שאתם חושבים להגיש בקשה להלוואה מהבנק או מגוף חוץ בנקאי, חשוב שתהיה לכם הבנה ברורה של המצב הכלכלי שלכם. העריכו את ההכנסות, ההוצאות והחובות הקיימים שלכם כדי לקבוע את יכולתכם לנהל את החזרי ההלוואה. צרו תקציב הכולל את תשלומי ההלוואה ובדקו שהוא מתאים להתחייבויות הכספיות החודשיות שלכם.

2. בדקו את דירוג האשראי שלכם:

הגופים המלווים מסתמכים במידה רבה על דירוגי האשראי של מבקשי ההלוואה וכל זאת על מנת שיהיה אפשר להעריך את רמת האשראי של הלווה. דירוג אשראי גבוה יותר (חיובי) מוביל לרוב לתנאי הלוואה טובים יותר, הכוללים שיעורי ריבית נמוכים יותר. שימו לב, אם דירוג האשראי שלכם הוא שלילי, הדבר יקשה עליכם לקבל הלוואה מגופים כמו הבנקים. מומלץ מאוד לשפר את דירוג האשראי השלילי וזאת באמצעות שירות הנקרא ניקוי BDI שלילי.

3. בדקו את התנאים המוצעים על ידי הגופים המלווים:

התנאים שהם מציעים יכולים להשתנות באופן משמעותי. בדקו מהם התנאים בבנקים ובחברות המספקות שירותי הלוואות חוץ בנקאיות. עשו השוואה בין שיעורי הריבית, תנאי ההחזר ועמלות וכל זאת על מנת שתוכלו למצוא גוף מלווה שמציע תנאים משתלמים וכאלה שיתאימו לצרכים הפיננסיים שלכם.

4. העריכו שיעורי ריבית ועמלות:

לשיעורי הריבית תפקיד קריטי בקביעת העלות הכוללת של ההלוואה. בדרך כלל, להלוואות יש ריבית קבועה או משתנה. ריבית קבועה נשארת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה, בעוד שריבית משתנה אינה נשארת קבועה ועשויה כמובן להשתנות לאורך זמן. בנוסף, שימו לב לגובה העמלות, לקנסות וחיובים אחרים שעשויים להשפיע על הסכום הכולל שתחזירו.

5. בנו תוכנית החזר:

חיוני שתהיה תוכנית מוגדרת היטב להחזר ההלוואה. חשבו על תקופת ההלוואה וכיצד היא משתלבת ביעדים הפיננסיים שלכם. תנאי הלוואה קצרים יותר מגיעים בדרך כלל עם תשלומים חודשיים גבוהים יותר אך עם עלויות ריבית נמוכות יותר. תנאים ארוכים יותר עשויים להיות עם תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אך עלולים לגרום לתשלומי ריבית גבוהים יותר. בחרו תוכנית שתתאים לתקציב שלכם ותעזור לכם להשיג את היעדים הפיננסיים בהצלחה.

6. היזהרו מהונאות:

למרבה הצער, עולם ההלוואות אינו חסין מפני הונאות. היזהרו מגופים מלווים שמבקשים עמלות מראש. מלווים לגיטימיים מעריכים את כושר האשראי של הלווים לפני מתן הלוואות, והם בדרך כלל מנכים עמלות מסכום ההלוואה במקום לדרוש תשלום מראש. וודאו תמיד את הלגיטימיות של הגוף המלווה לפני שתשתפו איתו את המידע האישי והפיננסי שלכם.

כמה מילים לסיכום…

לסיכום, הלוואה יכולה להיות כלי פיננסי רב ערך בשימוש מושכל, אך חיוני לגשת לתהליך כאשר מצוידים בידע הרלוונטי. הבינו את היכולות הפיננסיות שלכם, עשו השוואה בין המלווים, בצעו הערכה לגבי שיעורי ריבית ועמלות וקבעו תוכנית החזר סולידית. שיהיה בהצלחה.